Jak to funguje
Co ten program
skutečně dělá
Není to další statistika po roce. Je to nástroj, který sedí přímo v likvidaci a prověří každou nahlášenou škodu dřív, než z pojišťovny odejde jediná koruna. Likvidátor dostane hotovou triáž — co pustit dál a co poslat na šetření.
Kontroluje hned při nahlášení
Prověrka běží ve chvíli, kdy klient škodu nahlásí — ne až zpětně po výplatě. Podvod se zachytí na nejdřívějším možném místě (FNOL), než pojišťovna cokoliv vyplatí. To je klíčové: zpětné vymáhání už vyplacené škody je drahé a často marné.
Projede 100 % událostí
Likvidace nemá kapacitu prověřit každou škodu do hloubky — dnes se ručně kontroluje jen namátkově vybraný zlomek, zbytek projde bez hlubší kontroly. Systém projede úplně každou událost stejně důkladně. Nestane se, že se prověří jen některé — nic nepropadne sítem.
Ušetří likvidátorovi týdny práce
Co ručně znamená dny až týdny dotazů — ARES, katastr, exekuce, insolvence, ocenění nemovitosti, síťové vazby na dodavatele — systém zvládne za méně než 30 sekund na jednu událost. Likvidátor už jen čte hotový report a rozhoduje.
Čtyři vrstvy kontroly každé škody
CzechAI Fraud Intelligence Platform mění likvidaci z reaktivního procesu na datově řízené vyšetřování v reálném čase. Každá škoda projde čtyřmi vrstvami — výsledkem je vysvětlitelný report, ne černá skříňka.
Vrstva 1
Datová kontrola
Ověření klienta, smlouvy, majetku, adres, dokumentů, historie škod a veřejných registrů.
Vrstva 2
AI analytika
Detekce anomálií, podobných případů, neobvyklých časových sekvencí a finančních nesrovnalostí.
Vrstva 3
Síťová analýza
Vazby mezi klientem, svědky, opraváři, znalci, firmami, adresami, telefony, účty a jinými škodami.
Vrstva 4
Vyšetřovací výstup
Fraud Score, důvody podezření, důkazní stopa, doporučený postup, priorita případu a připravený report.
Funkce platformy
Od prevence přes detekci a vyšetřování až po reporting — vše v jednom systému.
1
Pre-Claim Risk Monitoring
Sleduje rizikové signály už během života smlouvy — navýšení částky, změna účtu/adresy, exekuce, insolvence, změna vlastníka. Rizikové smlouvy vidíte ještě před škodou.
2
Claim Similarity Search
Okamžitě najde podobné historické případy podle textu, foto, časové sekvence, dodavatele i adresy. „Tato škoda se z 87 % podobá třem dříve zamítnutým případům."
3
Fraud Playbooks
Ke každému typu podezření vyšetřovací scénář: co vyžádat, na co se ptát, co ověřit, kdy pozastavit výplatu. Opora hlavně pro méně zkušené likvidátory.
4
AI Interview Assistant
Připraví otázky na klienta nebo svědka podle nalezených rizik a po přepisu hovoru vyhodnotí rozpory proti původnímu hlášení.
5
Evidence Locker
Digitální trezor důkazů: dokumenty, hash souborů, metadata, EXIF, screenshoty registrů, auditní stopa. Klíčové pro případy mířící k soudu.
6
Multi-Insurance Consortium
Sdílená fraud vrstva mezi pojišťovnami bez sdílení citlivých detailů — stejný dodavatel, foto, telefon či adresa se objevují napříč pojišťovnami.
7
Fraud Heatmap
Manažerská mapa rizik: regiony, typy škod, dodavatelé, pobočky, sezónní výkyvy, objem zastavených výplat a odhadovaná úspora.
8
Dynamic Fraud Rules
Vlastní pravidla pojišťovny s váhou ve skóre — pojistka mladší 30 dní, škoda nad 500 000 Kč, dodavatel mladší 6 měsíců, fotky bez EXIF dat…
9
Automated Registry Pack
Automaticky stáhne a přiloží ověření z registrů: ARES, Justice, insolvence, exekuce, katastr, plátci DPH, sankční seznamy, neplatné doklady.
10
Internal Fraud Detection
Odhalí i interní rizika: likvidátor často schvaluje rizikové škody, opakované výplaty dodavateli, ruční přepsání doporučení, pobočka s vysokou škodovostí.
11
Settlement Recommendation Engine
Nedá jen „podezřelé", ale doporučí krok: vyplatit, doplnit podklady, snížit dle tržní ceny, senior likvidátor, fraud tým, pozastavit výplatu, právní oddělení.
12
Fraud Loss Forecasting
Predikce budoucích ztrát: rostoucí riziko produktů a regionů, abnormální dodavatelé, dopad nové kampaně. Analytika pro management a pricing.
13
Underwriting Feedback Loop
Pomáhá už při sjednávání: rizikový klient, vyšší spoluúčast, ruční underwriting, výluka, limit částky. Podvod se řeší ještě před vznikem smlouvy.
14
AI Claim Narrative Analysis
Analyzuje text hlášení škody: obecnost, kopírované formulace, rozpory v časové ose, měnící se verze příběhu. „Text je z 73 % podobný zamítnuté škodě."
15
Fraud Investigator Copilot
AI pro vyšetřovatele: shrne případ, najde nejsilnější důkazy, navrhne kroky, připraví interní zprávu i dopis klientovi a sestaví chronologii.
Moduly produktu
Nasadíte celou platformu, nebo jen moduly, které potřebujete — přes API do vašich systémů, bez jejich výměny.
Claim Screening API — scoring každé škody
Fraud Case Manager — správa podezřelých případů
Registry Verification Hub — kontrola veřejných zdrojů
Document Forensics AI — PDF, faktury, podpisy, metadata
Vision Fraud AI — analýza fotek a opakovaného použití
Network Graph AI — vazby osob, firem a adres
Supplier Risk Monitor — rizikovost dodavatelů a znalců
Management Dashboard — úspory, trendy, heatmapy, KPI
Investigator Copilot — AI pomocník pro fraud tým
Consortium Fraud Exchange — sdílené signály mezi pojišťovnami
Takhle to vypadá v praxi — každá událost se stavem, skóre rizika a doporučením na jedné obrazovce:
Přehled šetření — celková škoda v řízení, průměrné skóre, tabulka případů s barevným Fraud Score a lišta AI nástrojů (analýza, forenzika, OCR, síťové vazby, prověření dodavatelů, metriky, hledání vzorů).
Životní cyklus každé pojistné události
Systém sám zařadí každou nahlášenou škodu do jednoho ze stavů podle rizikového skóre a likvidátorovi rovnou napíše, co dělat dál. Poctivé škody běží rychle dál, rizikové se zdrží — cíleně.
Škoda dorazila do systému a automaticky čeká na screening. Žádné ruční zakládání, žádné čekání ve frontě.
Základní ověření — kontrola historie pojištěnce, konzistence údajů. Čistá škoda pokračuje v běžné likvidaci, při pochybnostech se postoupí k šetření.
Vyžádání doplňujících podkladů, ověření konzistence výpovědí, křížová kontrola fakturačních položek a kontakt na svědky. Případ dostane přiděleného vyšetřovatele.
Okamžitě pozastavit výplatu. Přiřadit seniorního vyšetřovatele, ověřit dodavatele a síťové propojení, zvážit oznámení orgánům. Tady se peníze zastaví, dokud se nedokáže, že škoda je pravá.
Prokázaný podvod — případ uzavřen a předán právnímu oddělení s kompletní důkazní stopou pro trestní oznámení nebo zamítnutí plnění.
Poctivá škoda — schváleno k výplatě. Klient dostane peníze rychle, protože systém nezdržoval kontrolou to, co je v pořádku.
Z čeho se skládá Fraud Score
Skóre 0–100 není černá skříňka. Každý případ má rozklad do pěti složek — likvidátor přesně vidí, proč je škoda riziková, a může to obhájit před klientem, soudem i regulátorem.
C1
Anomálie pojistky
Timing — sjednání či navýšení částky krátce před škodou, sezónní nesoulad.
C2
Identita & historie
Historie pojištěnce, opakované události u více pojišťoven, nesoulad identity.
C3
Riziko dodavatele
Servis/opravář z rizikové databáze, nadprůměrná fakturace, opakovaný výskyt.
C4
Síťová analýza
Propojení osob, firem a dodavatelů přes sdílený telefon, adresu či IČO.
C5
Textové anomálie
NLP rozbor popisu škody — rozpory, měnící se výpověď, podezřelé formulace.
Detail případu — vlevo konkrétní důvody označení (červené vlajky), vpravo rozklad skóre C1–C5, doporučený krok a časová osa historie. Dole pojištěnec, dodavatel, produkt a poznámky. Likvidátor mění stav i přiřazení vyšetřovatele jedním kliknutím.
CzechAI Shield
Vyšetřování
řízené daty
Miliony datových bodů, registry a vztahové sítě — na jedné obrazovce.
AI Analytická laboratoř — 6 nástrojů
Nad každým případem lze spustit specializované AI nástroje. Buď tlačítkem, nebo napsáním příkazu v běžné češtině („Analyzuj síťové vazby a propojení osob").
🧠
AI Analýza rizika
Hloubkový rozbor rizikových faktorů — vyčíslí každý indikátor v procentech a shrne, kde je problém.
🕸️
Síťový graf & cluster detekce
Odhalí skupiny propojených případů — sdílený kontakt, adresa nebo dodavatel = organizovaný vzor.
📄
OCR & NLP extrakce
Vytáhne z dokumentů entity — osoby, adresy, IČO, částky — a křížově je zkontroluje s rejstříky.
🔬
Forenzní modul
Kontrola dokumentů a faktur — ceny oprav vs. průměr regionu, konzistence dat a podpisů.
🏢
Kontrola dodavatele
Prověří servis/opraváře podle IČO — rizikovost, objem fakturace, další případy stejného dodavatele.
📊
Systémové metriky & vzory
Přehled portfolia — počet případů, průměrné skóre, eskalace a automatické hledání opakujících se podvodných vzorů.
Analytická laboratoř — všech 6 nástrojů na jednom místě + AI příkazová lišta. Dole AI OCR analýza reálných dokumentů a fotek: faktura za opravu, pojistná smlouva, foto místa nehody i opravy — každý podklad se automaticky přečte a vyhodnotí (mj. EXIF metadata fotek).
Co obsahuje Fraud Score Report
Výstupem každé prověrky je jeden dokument — srozumitelný likvidátorovi, fraud týmu i managementu a obhajitelný před klientem i soudem.
Celkové skóre 0–100
Riziková kategorie
Top 10 důvodů podezření
Časová osa případu
Finanční analýza škody
Kontrola smlouvy
Kontrola klienta
Kontrola dodavatelů
Vazbový graf
Dokumentová analýza
Fotodokumentace a EXIF
Registry evidence pack
Doporučený další postup
Auditní stopa
Přílohy pro šetření
Co to pojišťovně přinese
💰
Uchráněné plnění
Podvod se zastaví před výplatou. Uchráněná koruna je levnější než vymáhaná — zpětné vymáhání je drahé a často marné.
⚡
Rychlejší likvidace poctivých
Čisté škody projdou bez zdržení. Spokojenější klient a nižší náklady na zpracování běžných událostí.
🎯
Nulový lidský strop
Prověří se 100 % událostí, ne jen namátkový vzorek. Kapacita likvidace se soustředí tam, kde je skutečné riziko.
🧾
Auditovatelný důkaz
Ke každému rozhodnutí je doložitelný report se skóre a důvody — pro interní šetření, soud i regulátora.
🔌
Integrace přes API
Napojí se na vaše systémy bez jejich výměny — od pilotu na historických škodách po plný provoz.
🇨🇿
Postaveno na českých datech
ARES, katastr ČÚZK, exekuce, insolvence, obchodní rejstřík a databáze 2,8 mil. kontaktů — 18 zdrojů v reálném čase.
Co služba slibuje
Zkrácení prvotní kontroly z hodin na sekundy
Méně ručně kontrolovaných nízkorizikových škod
Rychlejší výplata poctivým klientům
Vyšší záchyt organizovaných podvodů
Lepší kontrola dodavatelů a znalců
Nižší leakage ve škodním plnění
Auditovatelná a obhajitelná rozhodnutí
Jednotná metodika napříč likvidátory
Reálný dopad
Zastavte podvod dřív,
než vznikne ztráta
Podvod se zachytí před výplatou — uchráněná koruna je levnější než vymáhaná.
Kolik pojišťovny reálně uchrání na podvodech
„Uchráněná hodnota" = peníze, které by pojišťovna bez odhalení vyplatila podvodníkovi. Níže reálná čísla za rok 2025, jak je pojišťovny a ČAP samy zveřejnily (únor 2026).
Celý trh · ČAP2025 · rekord, +10 %
Generali Česká2025 · rekord
A to je jen podvod, který se dnes podaří odhalit — převážně ručně, na zlomku událostí. Při plošné AI kontrole 100 % škod jde záchyt výrazně výš. *U Kooperativy je nejnovější zveřejněný údaj za rok 2024.
Proč na tom záleží — pojistné podvody v ČR (ČAP, 2025)
1,93 mld
Kč odhalených podvodů (rekord 2025)
+10 %
meziroční nárůst objemu
265 tis.
Kč průměrně uchráněno / případ
14 000+
prověřených podezřelých událostí
Rekord roku 2025. Nejrychleji rostou majetkové a odpovědnostní podvody — 1,283 mld Kč, +55 % meziročně. Vozidla 491 mil Kč, osobní pojištění 155 mil Kč. A to je jen to, co se dnes podaří odhalit.
